SEGURO CAUÇÃO

Muito além de uma garantia:
Uma decisão estratégica

A maioria das empresas continua a recorrer a
caução em dinheiro linhas de crédito e fianças bancárias.
Estas soluções têm um impacto direto no balanço e na tesouraria. O seguro caução, funciona com base num prémio anual (juros simples), permitindo transformar um custo fixo elevado numa despesa controlada, previsível e financeiramente eficiente.

Aumentar a capacidade de contratação

Impacto direto no crescimento da empresa

Empresas que adotam o seguro caução como instrumento
estratégico conseguem:

Participar em
mais concursos simultaneamente

Otimizar
a estrutura
financeira

Melhorar indicadores
de liquidez e solvabilidade

Libertar capital
para investimento produtivo

Capital imobilizado:
100.000 €

Rentabilidade perdida:
12.000 €

Liquidez:
Totalmente bloqueada

Custo real:
~12.000 €
+ impacto na tesouraria

1. CAUÇÃO
EM DINHEIRO

Comparação Financeira

Exemplo prático | Valor da garantia: 100.000 € | Prazo: 3 anos

2. GARANTIA
BANCÁRIA

3. CRÉDITO BANCÁRIO
(PARA SUPORTAR CAUÇÃO)

4. SEGURO
CAUÇÃO

Comissão média:
2% ao ano ou mais

Custo estimado total
no melhor cenário:
6.000 €

Utilização de plafonds bancários

Possível exigência de
garantias colaterais
(imóvel, aplicações, etc.)

Custo real:
~6.000 €
+ redução da capacidade
de crédito no mercado

Prazo para emissão superior
a uma semana.

Taxa média:
5%/ano

Custo total:
~15.000 €

Custo real:
~15.000 €
+ agravamento financeiro

Aumento do
endividamento

Impacto em
rácios financeiros

Taxa média:
1,5% ao ano
(juros simples)

Custo total:
4.500 €
Sem imobilização
de capital
Sem consumo de
crédito bancário

Custo real:
~4.500 €
Com máxima eficiência
financeira

Prazo para emissão 48h após plafond aprovado.

Comparação Financeira

Entre as diferentes soluções, o seguro caução destaca-se claramente: Menor custo global, Zero impacto na liquidez, Preservação total da capacidade bancária, Estrutura de custos simples e previsível

Em termos financeiros, é frequentemente a solução mais racional e eficiente.

Caução para Concursos (Provisória)

Modalidades de Seguro Caução

Empresas que adotam o seguro caução como instrumento
estratégico conseguem:

Caução de Boa Execução
(Definitiva)

Caução para Adiantamentos

Caução de Pagamento

Caução
Aduaneira

Caução
Judicial

Caução para Concursos
(Provisória)

Garante a seriedade da proposta apresentada num procedimento concursal.

O que assegura:
• Manutenção da proposta durante o prazo legal
• Cumprimento das condições do concurso
• Celebração do contrato em caso de adjudicação

Uso para:
• Concursos públicos
• Concursos privados

Aplicação:
Fase pré-contratual, garantindo a proposta apresentada no concurso.

Caução de Boa Execução
(Definitiva)

Destina-se a garantir o cumprimento integral das obrigações contratuais.

O que assegura
• Execução dentro dos prazos
• Cumprimento das especificações técnicas
• Qualidade da prestação

Uso para
• Empreitadas
• Prestação de serviços
• Fornecimento de bens

Aplicação
Fase de execução contratual.

Caução para Adiantamentos

Protege valores pagos antecipadamente antes da execução do contrato

O que assegura
• Reembolso de montantes antecipados
• Cobertura do risco de não execução

Uso para
• Adiantamentos iniciais
• Pagamentos faseados
• Produção por encomenda

Aplicação
Projetos industriais, engenharia e fornecimento personalizado.

Caução de Pagamento

Garante o cumprimento de obrigações financeiras entre as partes.

O que assegura
• Pagamento de compromissos assumidos em um contrato de compra e venda
• Cumprimento de contratos de fornecimento
• Obrigações comerciais

Uso para
• Contratos de compra e venda
• Fornecimento contínuo
• Contratos empresariais

Aplicação
Relações comerciais de médio e longo prazo.

CAUÇÃO JUDICIAL

Substitui depósitos exigidos em processos
judiciais ou fiscais.

O que assegura
• Valores em litígio
• Obrigações fiscais contestadas
• Garantias exigidas por tribunais

Uso para
• Suspensão de execuções
• Recursos judiciais
• Processos administrativos

Aplicação
Contencioso fiscal e empresarial.

Especialista

Walter Freire

Diretor Geral

Abordagem Consultiva
Cada operação deve ser analisada de forma integrada, considerando:

• Perfil de risco
• Setor de atividade
• Estrutura financeira
• Objetivos de crescimento

A estruturação correta de um seguro caução não é apenas técnica, é uma decisão estratégica com impacto direto na performance da empresa.

Conheça nossas soluções para seu negócio.